Rachat de crédit : comment fonctionne l’organisme ?

Pour financer plusieurs projets, il est possible de faire la demande de plusieurs crédits à la fois. Cela semble intéressant jusqu’à ce que vous vous rendiez compte que vos mensualités sont devenues trop lourdes à cause des remboursements de vos prêts multiples. La solution ? Se tourner vers le rachat de crédit. Différents organismes financiers proposent cette prestation. Mais où vous tourner alors si vous souhaitez faire un rachat de crédit ? Faisons le point.

Les différents organismes qui proposent un rachat de crédit

Dans le cadre d’un rachat de crédit, vous pouvez travailler avec votre banque ou vous diriger vers une structure spécialisée. Chaque organisme peut vous proposer un rachat de crédit conso ou immobilier. Il vous incombe de trouver l’établissement qui répond à vos besoins. Mais surtout, qui soit en mesure de vous proposer des offres vous permettant d’optimiser votre confort financier.

Les établissements bancaires traditionnels

Il y a de fortes chances pour que vous ayez souscrit vos prêts actuels auprès de votre banque. Ainsi, c’est une évidence, vous pouvez vous adresser au même établissement bancaire dans le cadre d’un rachat de crédit.

Dans les faits, les banques dites « classiques » représentent la majorité des types d’organismes habilités à procéder à un rachat de crédit. Les structures en question concernent les banques nationales ainsi que leurs filiales. Les taux d’intérêt mis en place par ces établissements sont généralement homogènes, mais il arrive que les modalités des prestations diffèrent d’une banque à l’autre.

Les structures spécialisées en rachat de crédit

Ces structures concernent des organismes financiers de taille moyenne et se veulent être les alternatives de choix des banques traditionnelles. Ces premières se sont spécialisées dans le rachat de crédit et leurs prestations se concentrent souvent essentiellement sur un unique type de crédit.

C’est ainsi que vous retrouverez les organismes pour le regroupement de crédits à la consommation et les établissements qui proposent le rachat de crédit hypothécaire.

• Les premiers rachètent tous vos crédits conso, autrement dit, les prêts demandés pour un achat auto, l’organisation d’un mariage, la réalisation d’un projet personnel, etc.
• Les seconds concernent les prêts sur les biens immobiliers. Vous avez la possibilité de vous faire racheter votre crédit immobilier ou bien de regrouper celui-ci avec vos crédits conso. Dans tous les cas, le bien immobilier sera mis en hypothèque afin de permettre à la structure d’anticiper les difficultés de remboursement.

Quid du courtier spécialisé en rachat de crédit ?

Outre les banques et les structures spécialisées, vous pouvez aussi travailler avec un courtier si vous envisagez de faire une demande de regroupement de crédits. Dans ce cas, votre avantage est que ce tiers prend en charge la totalité de votre dossier. Depuis la constitution du dossier jusqu’aux différentes négociations financières, en passant par le choix de l’organisme financier adapté à vos besoins, il sera votre intermédiaire. D’ailleurs, vous pouvez compter sur son expertise pour vous accompagner dans la gestion de vos finances et profiter des meilleures offres.

Quel est le meilleur organisme pour faire un rachat de crédit ?

D’emblée, il n’y a pas de réponse unique à cette question. En effet, la notion reste subjective, car chaque client présente des besoins et des situations différentes. Quoi qu’il en soit, il y aura toujours un organisme financier adapté aux profils individuels des demandeurs.

Par ailleurs, il faut savoir que pour obtenir un rachat de crédit, vous allez devoir passer par une sélection de dossiers. En effet, l’organisme prêteur doit bien se rassurer que vous êtes en mesure de rembourser vos dettes. Sans quoi, il sera impossible de faire valider votre demande de regroupement de crédits. Ensuite, si votre dossier est refusé par un organisme, une autre structure pourrait en revanche vous accorder ce dont vous avez besoin.

De manière générale, les structures spécialisées sont les plus tatillonnes concernant la sélection de dossiers. En contrepartie, vous pourrez profiter d’un taux de remboursement plus intéressant. Quant aux banques, elles peuvent se montrer plus souples face à la demande.

Au bout du compte, afin de connaître quel est le meilleur organisme pour faire un rachat de crédit, pensez à faire des comparaisons. Vous pouvez vous servir des simulateurs en ligne pour ce faire ou bien compter sur l’expertise d’un courtier.